原材料和劳动力成本上升，紧缩政策更使融资难度加大
内患成本上涨，外忧需求放缓，曾被寄予厚望的2008经济黄金年面临着诸多前所未有的困难。在抑制通胀为目的的银根紧缩政策下，原本遭受原材料成本上升困扰的中小企业还饱受融资难之苦。从长三角到珠三角，从制造业到流通业，倒闭或陷入困境的企业数目持续增加。但更多的情况则是，求钱的企业找不到愿意放款的机构，手握大把资金的机构却又找不到合适的放贷对象。老生常谈的中小企业融资难问题仍未破局。
成本上升 下游企业很受伤
宁波民营企业间近来流传着这样一个故事：某企业负责人在公开场合提到资金周转不灵、银行融资困难的状况。第二天，闻风而至的供应商就堵满了这家企业接待室，一堵就是几天，目的只有一个，催债。
“都不是新闻了吧”，宁波某塑料公司董秘听了上面的故事后表示，今年听了太多这样的事，不然商务部等政府高层也不至于如此高密度地走访江浙地区。在原材料价格飙升、人力成本上涨、宏观政策紧缩的情况下，类似“长三角中小企业疲于保命，多家企业老板跑路躲债”的消息在年中频见报端。
这样的情况不仅仅发生在长三角，广东的大量企业同样感到资金链绷得像失去了弹性的橡皮筋，再多拉扯一下就会崩裂。在广州花都从事烫衣板生意17年的温畅芬，今年不得不将企业公司化改制的计划暂时押后，重新亲自过问起财务一切大小事务。倒不是温畅芬企业的资金出现问题，而是要保证每家原料供应商以最快速度拿到货款。
相较终端产品生产商，处于产业链中游的供应商，成本转嫁能力更弱。布类、塑料产品、木材加工更属于典型的劳动力密集型行业，新劳动法的实施令其工资成本骤升。如果下游企业付款不及时，供应商很可能在三个月内就关门倒闭。
“大家是一条绳上的蚂蚱。货款付迟了付少了，供货商可能就要倒闭，到头来还是要影响我们。”除了尽可快付款，温畅芬也在不影响自身企业经营的情况下，给关系不错的同行朋友提供短期资金周转，而今年来找他借钱的朋友明显要多。
中小企业贷款找银行 一般是不现实的
“当前中小企业多数都处在‘亚健康状态’，资金东挪西借，撑一时是一时。甚至有经营者，用在经营企业的精力不足20%，80%的精力在寻找资金”，经常与中小企业打交道的中国企业竞争力促进会副会长、广州市中小企业服务中心副主任江东臻对中小企业群体症状了解深刻。
最近江东臻参与了省级重点课题“突破广东中小企业融资瓶颈的对策研究”。调研组先后对500家成长型中小企业融资状况调研，并走访了阳江、茂名、中山、珠海4市，与阳江、茂名、中山、珠海、广州、佛山六市中小企业主管部门和省金融主管部门座谈，同时调研了约20家金融机构及融资担保机构专业人员。
从调研结果中看，资金缺乏是广东中小企业的通病。中小企业创立时间短、竞争力弱、缺乏流动资金，成熟些的企业则缺乏战略发展资金。接受调查的企业中，约7成企业主要求助对象为银行和信用社。
可其实大家都明白，银行放贷一向是只锦上添花，不雪中送炭。中小制造企业跟金融机构的关系从来没甜蜜过，有困难找银行更不现实。
这一点，在中山从事装饰性风扇生产的王先生深有体会。最近两个月，王先生往银行跑的次数比他做企业近10年来去的次数还多，“嘴皮都要磨破了，可是没一家银行愿意放贷。”王先生的风扇厂在海外年销售纯利过千万元，属于同行内经营状况相当不错的企业。但不幸的是，企业在国内销售情况却是亏损的。尽管王先生拿出一系列数据表明公司前景看好，但在今年人民币加速升值、海外市场充满不确定性的情况下，银行还是以其在国内银行没有好的现金流量和信用记录为由，集体拒绝对王先生放贷。
中小企业融资难 主要因缺乏担保
江东臻介绍称，要从银行获得资金，没有相应资质和抵押物很困难。不少企业希望通过担保解决融资难。但担保门槛比银行直接放贷门槛更高，融资成本更是高得怕人。
江东臻算了一笔账：目前银行的6个月至一年期短期贷款基准利率为7.47%，银行对中小企业贷款需在基准贷款利率基础上浮30%，加上担保机构收取的担保费用为3-5个点，企业要承担的费用达到了14个点。企业担保贷款成功后，担保机构还要预留30%左右的保证金，保证金需照样支付银行利息，算下来企业融资成本就超过了15%。
即便如此，对于大多数中小企业来说，想要求得到银行的贷款依然如行蜀道。据广东银监局提供的资料，截至2007年底，广东小企业授信户数为84023户，仅为全省民营经济单位347.5万户的2.41%。而且贷款余额呈大幅下降趋势，小企业贷款仅占三类机构各项贷款的3.34%，比年初下降8.22个百分点。
农行广东省分行相关人士表示，中小企业之所以融资难，主要原因在担保方面。
“从调研来看，中小企业的贷款难情况可能比媒体反映出来的更为严重”，江东臻表示，由于很多中小企业以往从来不跟银行打交道，目前只得寻求民间拆借，其成本比银行至少高一倍。还有部分企业通过拖欠供货资金等方式寻求喘息，将压力传导至整个产业链。
广东有抵押物的中小企业还不到10%
虽然现实的整体情况令人担忧，但并不是所有的中小企业都在银行的贷款名单之外。
在位于花都的生产车间内，温畅芬指着走道旁堆放着的半成品材料说，以往这里是不允许放东西的，最近做流程调整和技术改造太忙，只能暂时放着。年底，温畅芬的工厂还要扩建。温畅芬用来给工厂做技术改造的2000多万资金全部来自于银行贷款。用温的话说，银行大把钱不知往哪投，只要企业经营状况好，所处行业好，信用记录好，银行是没二话的。“银行的钱放贷出去才能赚钱，以往银行贷给地产企业放心，可今年不行，所以他们还是很看重成长型中小企业的。”
与温的情况类似，从事美发护发产品生产的许桂萍今年逆市操作。由于石油衍生品、包装纸张成本飙升，绝大多数日化企业今年都选择了压低费用成本。但许桂萍却一改公司10年来从不做电视广告的作风，在各大电视台拼命做宣传。单宣传一项，许桂萍就下了过亿元的血本。如此大的投入，许却丝毫不担心影响企业周转，“授信给我们的银行都是主动找上门的。今年授信总额有一亿，我们才用了3000万元。”
农行广东省分行称，事实上，在贷款规模偏紧的情况下，省行今年上半年投向中小企业的贷款同比增加两至三成。“大型品牌企业的配套生产商等结算正常的企业；有自主品牌或技术能力，产品有市场的中小企业；公司治理结构明晰，运作规范的企业；能提供足值抵押担保的企业，从银行获得贷款难度不大。”
但现实情况是，能够满足银行要求的中小企业很少。仅以抵押为例，调研显示，广东省实际拥有抵押物的中小企业比例不到10%。同时，由于信用缺失，95%以上的小企业都有两本账，银行采信审查监督和管理的成本是大企业的5-8倍。
完善企业财务 拓展融资渠道
作为经济发展和解决就业的主要推动力之一，中小企业今年面临的突出资金压力也引起相关政府部门的重视。银监会副主席王兆星今年早些时候表示，各银行在执行央行货币从紧政策的同时，须注意调整自身信贷结构。在总量控制的前提下，要确保今年对小企业贷款增幅不低于全部贷款的平均增速。
但银行不是福利机构，风险控制在今年被提到首位。中小企业要解决自身资金难题，急需完善企业财务，同时拓展融资渠道。江东臻翻阅着中小企业服务中心的宣传材料说，中小企业至少可通过30种渠道融资，可大部分企业除银行、信用社、民间拆借、担保、拖欠外，不知道其他办法，物权、债券、股权、知识产权都可用来融资。“事实上我们有这样的平台，如产权交易中心去年就设立了中小企业融资交易平台。不过参与企业很有限。”
农行广东省分行则认为，解决中小企业融资难题不应只依靠银行或企业自身，政府和社会都有相应责任。第一，政府牵头通过设立担保基金，政府、银行、商业担保机构共担中小企业信贷风险。目前农行正积极参与部分地市相关事宜。第二，积极探讨设立中小企业发展风险基金等模式，引导社会资金解决这个难题。
内患成本上涨，外忧需求放缓，曾被寄予厚望的2008经济黄金年面临着诸多前所未有的困难。在抑制通胀为目的的银根紧缩政策下，原本遭受原材料成本上升困扰的中小企业还饱受融资难之苦。从长三角到珠三角，从制造业到流通业，倒闭或陷入困境的企业数目持续增加。但更多的情况则是，求钱的企业找不到愿意放款的机构，手握大把资金的机构却又找不到合适的放贷对象。老生常谈的中小企业融资难问题仍未破局。
成本上升 下游企业很受伤
宁波民营企业间近来流传着这样一个故事：某企业负责人在公开场合提到资金周转不灵、银行融资困难的状况。第二天，闻风而至的供应商就堵满了这家企业接待室，一堵就是几天，目的只有一个，催债。
“都不是新闻了吧”，宁波某塑料公司董秘听了上面的故事后表示，今年听了太多这样的事，不然商务部等政府高层也不至于如此高密度地走访江浙地区。在原材料价格飙升、人力成本上涨、宏观政策紧缩的情况下，类似“长三角中小企业疲于保命，多家企业老板跑路躲债”的消息在年中频见报端。
这样的情况不仅仅发生在长三角，广东的大量企业同样感到资金链绷得像失去了弹性的橡皮筋，再多拉扯一下就会崩裂。在广州花都从事烫衣板生意17年的温畅芬，今年不得不将企业公司化改制的计划暂时押后，重新亲自过问起财务一切大小事务。倒不是温畅芬企业的资金出现问题，而是要保证每家原料供应商以最快速度拿到货款。
相较终端产品生产商，处于产业链中游的供应商，成本转嫁能力更弱。布类、塑料产品、木材加工更属于典型的劳动力密集型行业，新劳动法的实施令其工资成本骤升。如果下游企业付款不及时，供应商很可能在三个月内就关门倒闭。
“大家是一条绳上的蚂蚱。货款付迟了付少了，供货商可能就要倒闭，到头来还是要影响我们。”除了尽可快付款，温畅芬也在不影响自身企业经营的情况下，给关系不错的同行朋友提供短期资金周转，而今年来找他借钱的朋友明显要多。
中小企业贷款找银行 一般是不现实的
“当前中小企业多数都处在‘亚健康状态’，资金东挪西借，撑一时是一时。甚至有经营者，用在经营企业的精力不足20%，80%的精力在寻找资金”，经常与中小企业打交道的中国企业竞争力促进会副会长、广州市中小企业服务中心副主任江东臻对中小企业群体症状了解深刻。
最近江东臻参与了省级重点课题“突破广东中小企业融资瓶颈的对策研究”。调研组先后对500家成长型中小企业融资状况调研，并走访了阳江、茂名、中山、珠海4市，与阳江、茂名、中山、珠海、广州、佛山六市中小企业主管部门和省金融主管部门座谈，同时调研了约20家金融机构及融资担保机构专业人员。
从调研结果中看，资金缺乏是广东中小企业的通病。中小企业创立时间短、竞争力弱、缺乏流动资金，成熟些的企业则缺乏战略发展资金。接受调查的企业中，约7成企业主要求助对象为银行和信用社。
可其实大家都明白，银行放贷一向是只锦上添花，不雪中送炭。中小制造企业跟金融机构的关系从来没甜蜜过，有困难找银行更不现实。
这一点，在中山从事装饰性风扇生产的王先生深有体会。最近两个月，王先生往银行跑的次数比他做企业近10年来去的次数还多，“嘴皮都要磨破了，可是没一家银行愿意放贷。”王先生的风扇厂在海外年销售纯利过千万元，属于同行内经营状况相当不错的企业。但不幸的是，企业在国内销售情况却是亏损的。尽管王先生拿出一系列数据表明公司前景看好，但在今年人民币加速升值、海外市场充满不确定性的情况下，银行还是以其在国内银行没有好的现金流量和信用记录为由，集体拒绝对王先生放贷。
中小企业融资难 主要因缺乏担保
江东臻介绍称，要从银行获得资金，没有相应资质和抵押物很困难。不少企业希望通过担保解决融资难。但担保门槛比银行直接放贷门槛更高，融资成本更是高得怕人。
江东臻算了一笔账：目前银行的6个月至一年期短期贷款基准利率为7.47%，银行对中小企业贷款需在基准贷款利率基础上浮30%，加上担保机构收取的担保费用为3-5个点，企业要承担的费用达到了14个点。企业担保贷款成功后，担保机构还要预留30%左右的保证金，保证金需照样支付银行利息，算下来企业融资成本就超过了15%。
即便如此，对于大多数中小企业来说，想要求得到银行的贷款依然如行蜀道。据广东银监局提供的资料，截至2007年底，广东小企业授信户数为84023户，仅为全省民营经济单位347.5万户的2.41%。而且贷款余额呈大幅下降趋势，小企业贷款仅占三类机构各项贷款的3.34%，比年初下降8.22个百分点。
农行广东省分行相关人士表示，中小企业之所以融资难，主要原因在担保方面。
“从调研来看，中小企业的贷款难情况可能比媒体反映出来的更为严重”，江东臻表示，由于很多中小企业以往从来不跟银行打交道，目前只得寻求民间拆借，其成本比银行至少高一倍。还有部分企业通过拖欠供货资金等方式寻求喘息，将压力传导至整个产业链。
广东有抵押物的中小企业还不到10%
虽然现实的整体情况令人担忧，但并不是所有的中小企业都在银行的贷款名单之外。
在位于花都的生产车间内，温畅芬指着走道旁堆放着的半成品材料说，以往这里是不允许放东西的，最近做流程调整和技术改造太忙，只能暂时放着。年底，温畅芬的工厂还要扩建。温畅芬用来给工厂做技术改造的2000多万资金全部来自于银行贷款。用温的话说，银行大把钱不知往哪投，只要企业经营状况好，所处行业好，信用记录好，银行是没二话的。“银行的钱放贷出去才能赚钱，以往银行贷给地产企业放心，可今年不行，所以他们还是很看重成长型中小企业的。”
与温的情况类似，从事美发护发产品生产的许桂萍今年逆市操作。由于石油衍生品、包装纸张成本飙升，绝大多数日化企业今年都选择了压低费用成本。但许桂萍却一改公司10年来从不做电视广告的作风，在各大电视台拼命做宣传。单宣传一项，许桂萍就下了过亿元的血本。如此大的投入，许却丝毫不担心影响企业周转，“授信给我们的银行都是主动找上门的。今年授信总额有一亿，我们才用了3000万元。”
农行广东省分行称，事实上，在贷款规模偏紧的情况下，省行今年上半年投向中小企业的贷款同比增加两至三成。“大型品牌企业的配套生产商等结算正常的企业；有自主品牌或技术能力，产品有市场的中小企业；公司治理结构明晰，运作规范的企业；能提供足值抵押担保的企业，从银行获得贷款难度不大。”
但现实情况是，能够满足银行要求的中小企业很少。仅以抵押为例，调研显示，广东省实际拥有抵押物的中小企业比例不到10%。同时，由于信用缺失，95%以上的小企业都有两本账，银行采信审查监督和管理的成本是大企业的5-8倍。
完善企业财务 拓展融资渠道
作为经济发展和解决就业的主要推动力之一，中小企业今年面临的突出资金压力也引起相关政府部门的重视。银监会副主席王兆星今年早些时候表示，各银行在执行央行货币从紧政策的同时，须注意调整自身信贷结构。在总量控制的前提下，要确保今年对小企业贷款增幅不低于全部贷款的平均增速。
但银行不是福利机构，风险控制在今年被提到首位。中小企业要解决自身资金难题，急需完善企业财务，同时拓展融资渠道。江东臻翻阅着中小企业服务中心的宣传材料说，中小企业至少可通过30种渠道融资，可大部分企业除银行、信用社、民间拆借、担保、拖欠外，不知道其他办法，物权、债券、股权、知识产权都可用来融资。“事实上我们有这样的平台，如产权交易中心去年就设立了中小企业融资交易平台。不过参与企业很有限。”
农行广东省分行则认为，解决中小企业融资难题不应只依靠银行或企业自身，政府和社会都有相应责任。第一，政府牵头通过设立担保基金，政府、银行、商业担保机构共担中小企业信贷风险。目前农行正积极参与部分地市相关事宜。第二，积极探讨设立中小企业发展风险基金等模式，引导社会资金解决这个难题。
粤公网安备 44030502001449号
